建築日記第1話「やっぱりおうちたてようかな」はコチラ!!

#127 全期間固定金利「フラット35」の魅力に迫る

どうも!八郎です!!

         

マイホームの打ち合わせは、いよいよ最終仕様確認を残すのみ。
そんな最終仕様確認を数日後に控えた八郎は、
住宅ローンの商品を決めるべく、保険代理店の所長に指南を受けに来ています。

       

実は、最終仕様確認時に、住宅ローンについての方向性も、
ある程度話がしたいと、ハイムから言われていたので、
商品をある程度絞っておかないと、
と言う焦りがそうさせた、というのもあります。

       

さて、 今回は、所長にフラット35の魅力を語ってもらいます。
果たして、八郎が納得するようなメリットは存在するのか?

それでは続きをどうぞ!!

何と言っても、返済金額を1月単位で確実に計算できるのがメリット

所長「じゃあ、そのフラット35が何で契約割合が増えているのか、と言うのを掘り下げてみようか」

八郎「お願いします!」

所長「やはり、何と言っても返済金額が計算できるところだよね」

八郎「。。。そりゃそうでしょ。全期間金利固定なんですから」

所長「。。。なんかつっかかるなあ(笑)でもでも、固定にしろ変動にしろ、結局金利は5年後・10年後は霧の中なんだから、最終幾ら払わなきゃいけないのか、なんて誰も分からないよね」

八郎「それがわかれば商品は1つしか残れないと言ったのは所長じゃないですか(笑)」

所長「うん、そうだけど。でも八郎さんみたいに、子供さんが成人されてから家を買う人より、成人する前に家を買う人の方が多いと思うのよ」

八郎「そりゃあ。。。そうでしょうけど」

所長「子供成人させるのに幾らかかった?」

八郎「いや。。。自分で計算した事はないけど。。。まあ2000万とか3000万とかサイトで見た事はあります」

所長「でしょ?すごいお金がかかるでしょ?で、その節目節目のお金のかかり具合って、何となくわからない?」

八郎「そうですね、中学校になるといくらとか高校で幾らとかは、漠然と覚えてますね」

所長「そう、そんな節目節目で出費は確定している中で、住宅ローンで年間幾ら飛んでいくかが、運次第って、結構怖くない?」

八郎「そりゃあ。。。まあ。。。」

所長「でも、フラット35なら金利が高い安いは別として、未来の月々の支払金額をしっかり計算できるのが強みだよね」

八郎「あー、なるほど。先立つものが計算できるのは大きい、という事ですね」

所長「そう!良くも悪くもだけど、金利は35年固定だから計算しやすいよね」
(※もっと短期間でも組めます) 

団信無しでも入れたり審査が銀行の商品に比べて緩め(甘め)

甘い

所長「銀行系の商品で、団信あり・なしの話は覚えてる?」

#022 ダンシン?団信ってなに?ワイド団信とは?

八郎「はい、団信ありの場合は、借りた人がぽっくり死んだ場合に住宅ローンを取りっぱぐれないように、銀行が借主に生命保険をかけるんですよね?」

所長「うーん、雑な言い方だけどそんな感じかな。で、既往症がある人はハードルが高くなる」

八郎「はい、自分も高血圧の既往症があって審査はドキドキしましたけど、いちおう通りました」

所長「そそ、既往症がある人でも、外資の生保、いわゆるワイド団信なら加入できるけどその場合は、利率が上がる」

八郎「えーっ、それじゃあ意味がない…」

所長「でも、フラット35の場合は、逆に『団信なし』という商品があり、こちらを選択すると金利が下がるのよ」

八郎「は?じゃあ、既往症の人はフラット35に入ればお金借りれるじゃないですか?」

所長「これは、ひとつ注意事項があるけど、それは後述するとして。後、収入審査が、銀行ローンに比べて緩いのも大きな特徴だね」

八郎「緩いって…具体的には?」

所長「銀行系のローンは、収入に対する厳しい審査があって、特に自営業の人は、過去数年分の年収を提出させられるんだよ」

八郎「なんでですか?」

所長「自営、と言う事で過去に遡って、安定した経営が出来ているかを確認するんだ。単年で見ると、たまたまうまく行っただけなのでは?なんて勘繰るんだろうね」

八郎「はー、信用されてないんですねー」

所長「そりゃあ、うん千万ってお金貸すんだから、慎重にもなるでしょ?」

八郎「そうか。。。」

所長「でも、その辺フラット35の審査は銀行系に比べると緩いんだよね。中には✅前年度年収100万円✅勤続年数1年以上、を基準さえ満たしていればOKなんて商品もある」

八郎「(なんかザル過ぎて逆に不安だ。。。)」

繰上げ返済手数料無料、保証人が不要

無料 0円

所長「八郎さん、繰上げ返済って知ってる?」

八郎「それくらい知ってますよ!!お金がまとまったら先に返すってやつでしょ?」

所長「そうそう、でもそれに銀行系のローンの場合は、手数料が要るのは知ってる?」

八郎「えっ…?」

所長「まあ、インターネットで手続きすれば、手数料減額や無料のところもあるけど、基本手数料がかかるのよ」

八郎「はえー。。。」

所長「でも、フラット35は基本、手数料が無料なんよ

八郎「ほーん、こういうところもフラット35はお得なんですね」

所長「これも実は悪い点も内包しているんだけど…それは後述して。後、お金を借りる時に、立てなければならないのは?」

八郎「???ちゃんと返しまーす、って言う誓いの言葉?」

所長「それは。。。新手のギャグかなにか?」

八郎「」

所長「保証人でしょ、ほ・しょ・う・にんっ!」

八郎「うわー、たとえ兄弟に頼むとしても頼み辛い」

所長「そうそう、でも、フラット35は保証人が要らないんだ」

八郎「おおー、それは大きなメリットですね」

所長「保証人は要らないけど…うーん、これも後述しよう」

フラット35のメリットまとめ

所長「それじゃあ、メリットをまとめるよ」

 

単月~ローン期間合計の返済金額が確定で計算できる ▶ 確実な出費の計算が出来るのが強み
団体信用保険の加入は任意 ▶ 団信に加入できない既往症がある人でも融資を受けられる
審査が銀行ローンよりも緩め ▶ 単年の年収基準を満たせばOKなので、借入しやすい
繰上げ返済手数料無料 ▶ ※銀行ローン系でも手続き如何では無料になることもある
保証人不要 保証料0円 ▶ 保証人を頼む精神的負担がない 諸費用を抑えられる

 

八郎「ほーん、良い事だらけじゃないですか!これは使わない手がないですよね!!」

所長「…イイコトしかないなら、商品はフラット35のみになってるよ。そうじゃないと言う事は。。。」
(次回へ続く)

 

と言う事で、所長のフラット35のお話、メリット編でした。
基本的な事しか書いていないので、
他にもこんなメリットがあるよ!と言う方は、
コメントやリプをよろしくお願いいたします!!

           

さて、物事メリットだらけなんてありえません。
当然、デメリットも内包しています。
次は、フラット35のデメリットの逆襲か!?

次回「フラット35のデメリット ここに注意!!」

君は、選び抜くことができるか。

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